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中國銀行股份有限公司機構客戶投資產品總協議書(2019年版)

2020-12-24

甲 方:購買中國銀行股份有限公司投資產品的機構投資者

乙 方:中國銀行股份有限公司

根據相關法律法規和監管規定,經甲方與乙方協商一致,就甲方向乙方購買中國銀行股份有限公司投資產品(以下簡稱"投資產品"),達成協議如下:

一、投資產品范圍

本協議所指的投資產品,包括乙方自行設計和管理的理財產品和結構性存款產品。

二、協議的生效

甲方首次在乙方購買投資產品前,應在乙方柜臺提交《中國銀行機構客戶理財產品申請單》/《中國銀行股份有限公司單位銀行綜合產品服務申請書》(以下簡稱"申請單")。甲方簽署申請單,即代表甲方接受本協議內容,乙方接受甲方提交的申請單,并在其業務系統中進行簽約操作成功后,本協議生效。本協議生效后,除雙方另有約定外,甲方在乙方購買任何投資產品均適用本協議。本協議的簽署不作為甲方認購、申購或持有投資產品的憑證,甲方后續在購買每一款具體投資產品時還應簽署申請單或《認購委托書》,并與乙方簽署對應投資產品的相關業務憑證,按乙方相關業務規則辦理購買投資產品的手續。

本協議、《產品說明書》、《風險揭示書》、《投資者權益須知》、申請單等相關業務憑證共同構成一份完整的、關于甲方所購某一投資產品的銷售文件。本協議與《產品說明書》不一致的,以《產品說明書》為準。

甲方購買乙方多個投資產品時,每一份針對某一投資產品的《產品說明書》及申請單等相關業務憑證與本協議、相關《風險揭示書》、《投資者權益須知》共同構成一份獨立的銷售文件,該份銷售文件的效力和履行情況均獨立于其他銷售文件。

如甲方后續通過網上銀行、手機銀行等電子渠道向乙方提交投資產品的購買、贖回或其他申請,視為與提交紙質申請材料具有同等法律效力,同樣適用于本協議。

乙方將不定期對本協議進行更新,并按照與甲方約定的方式進行披露(具體方式請見本協議第八條)。乙方更新本協議并按約定方式披露后,如甲方繼續提交申請單或《認購委托書》,則視為甲方完全接受新協議的所有內容。如甲方對新協議內容存在異議,則不提交申請單或《認購委托書》。

三、甲方聲明和保證

(一)甲方為依法設立并合法存續的企業法人、事業法人、社會團體或其他組織,依據法律法規具有購買投資產品的資格;

(二)簽署和履行本協議系基于甲方的真實意愿,已經按照其章程或者其它內部管理文件的要求取得合法、有效的授權,且不會違反對甲方有約束力的任何協議、合同和其他法律文件;甲方已經或將會取得簽訂和履行本協議所需的一切有關批準、許可、備案或者登記;

(三)甲方保證用于購買投資產品的資金來源合法,甲方不存在洗錢或恐怖融資行為,不涉及反洗錢法律行動、訴訟或法律程序,并根據乙方要求提供相關證明材料,投資行為符合法律、法規及相關監管規定,該資金可合法地投資于包括理財產品在內的各類投資產品而不存在任何禁止或限制情形;

(四)甲方承諾不使用貸款、發行債券等籌集的非自有資金購買投資產品,甲方為該投資產品的最終投資者;

(五)甲方承諾不以任何形式要求乙方出具附件、補充協議、獨立于本協議之外的其他協議等文件對本協議及投資產品說明書約定的權利義務進行修改、補充或解除。

(六)甲方授權簽字(簽章)人已得到簽署銷售文件的充分有效授權。甲方的法定代表人或授權簽字(簽章)人具有完全的民事行為能力并已詳細閱讀本協議、《產品說明書》等銷售文件,清楚知曉、接受并承諾遵守銷售文件,對其條款內容不存在任何疑問或異議,清楚了解所購買投資產品的收益類型、適用客戶類別、投資方向、流動性、主要風險等內容,完全知曉投資產品可能出現的各種風險,甲方愿意并能夠承擔這些風險;乙方向甲方提供的市場分析和預測僅供參考,甲方據此做出的任何決策出于甲方自己的判斷,投資決策風險由甲方自行承擔。

(七)甲方及甲方董事、高級管理人員、代理人或有權簽字人,均未列入國際組織、當地監管或有關外國政府的制裁名單。

四、風險提示

乙方銷售的投資產品與一般存款存在明顯區別,具有不同的期限、結構、收益和風險特征。購買投資產品可能面臨信用風險、市場風險、流動性風險等,具體風險詳見《產品說明書》。甲方在購買投資產品前,應仔細閱讀并充分理解該投資產品《產品說明書》內容及該產品可能發生的風險。

結構性存款產品是附加條件的,甲方在此確認乙方有權使用保證收益的附加條件,如產品期限調整、幣種轉換、對最終支付貨幣和工具的選擇權利等;甲方在此承諾愿意承擔由保證收益的附加條件所產生的投資風險。

結構性存款產品存在投資風險,只保證甲方獲得產品文件明確承諾的收益,甲方應充分認識投資風險,謹慎投資。

保本理財保證向甲方支付理財資金本金,本金以外的投資風險由甲方承擔。

非保本理財產品不保證甲方理財資金本金和收益,甲方可能會因理財產品風險評級的不同和市場的變動蒙受不同程度的損失(包括不同程度本金的損失),甲方應充分認識投資風險,謹慎投資。

在投資產品允許甲方提前贖回情形下,甲方提前贖回投資產品屬于雙方關于收益及本金約定條件之外的交易,因此乙方不承諾甲方提前贖回投資產品時享有收益保證或本金保證,甲方可能出現產品收益或本金損失。

乙方向甲方介紹的業績比較基準僅供甲方參考,不代表甲方可獲得的實際收益,不代表投資產品的未來表現,亦不構成乙方保證甲方獲得業績比較基準反映的收益率的承諾,甲方應充分認識投資風險,謹慎投資。甲方憑借自身判斷獨立、自愿購買投資產品,乙方及其工作人員在任何情況下提供的意見和表述的觀點僅供參考。

五、雙方權利與義務

(一) 甲方有權依照投資產品文件約定獲取投資收益,在約定的投資期內,投資資金本金不另計存款利息。

(二) 甲方有權充分了解投資產品文件的條款以及可能發生的風險,充分了解投資產品的管理、運用、處分及收支情況,并有權要求乙方按照有關程序做出說明。

(三) 甲方有義務保證投資資金的來源合法,購買投資產品的行為及投資資金投向符合法律法規、監管規定及國家政策。

(四) 甲方有義務保證所提供的信息、資料真實、完整、有效,如有變動,應及時到乙方辦理變更登記,因甲方未及時辦理相關變更手續而造成的損失,乙方不承擔責任。本協議履行過程中乙方需聯系甲方時,乙方按照本協議中約定的聯系或通知方式聯系甲方,其中對其代理人的通知視為對甲方的通知。

(五) 甲方有義務在其資金賬戶(下稱"甲方資金賬戶")中預留足額的認/申購資金,并按照銷售文件和乙方業務規則辦理認/申購、贖回、轉換投資產品,繳納認/申購、贖回、轉換投資產品的資金和費用等投資款項。如因甲方資金賬戶凍結、掛失、換卡、銷戶、長期不動戶、變更或其他甲方原因導致投資款項不能從其資金賬戶足額劃轉的,認/申購、贖回、轉換等行為無效,乙方不承擔責任。

(六) 甲方有義務承諾在投資產品到期日前,除非按照《產品說明書》約定,否則不得提前支取收益或要求乙方提前退還被扣劃款項,且不得將甲方用于購買投資產品或返還本金、收益的資金賬戶銷戶。

(七) 甲方有義務妥善保管本機構的賬戶信息、印鑒章、支票等重要憑證及信息,不得將上述信息、物品向任何第三方披露或委托第三方保管,亦不得私下將上述信息、物品委托乙方人員代為保管,如甲方違反上述要求,則由此帶來的損失由甲方承擔。

(八) 甲方有義務仔細閱讀并充分了解銷售文件的詳細條款以及可能發生的風險,按照銷售文件的約定履行義務、并合理善意地行使投資份額持有人的權利,不得損害其他投資產品當事人的合法權利和利益。

(九) 除雙方另有書面約定外,對于風險評級為四級(含)以上的投資產品的交易,甲方在此愿意選擇通過乙方網點柜臺外的其他渠道(包括但不限于網上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道)交易并按照乙方相關業務規則進行。

(十) 乙方有權確定投資產品的銷售渠道(包括但不限于網點柜臺、網上銀行等渠道)及其覆蓋范圍,并及時進行信息披露。

(十一) 乙方有權依據投資產品文件根據管理、運用和處分投資計劃財產的需要,獨立對投資資金進行投資管理。乙方可委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對投資資金進行投資管理。

(十二) 甲方在乙方銷售渠道(包括但不限于網點柜臺、網上銀行、電話銀行、手機銀行等渠道)簽署或確認本協議并購買投資產品,即表示乙方有權從甲方資金賬戶扣劃本協議項下投資產品相應認/申購資金等投資款項,或將相應資金幣種轉換后進行投資;除非雙方另有書面約定,在甲方購買風險較高或單筆金額較大的投資產品情形下,乙方進行上述資金扣劃時無須與甲方再進行電話等任何方式的最后確認,如甲方不同意購買該投資產品且《產品說明書》約定可以撤銷購買,甲方可在乙方規定的交易截止時點前撤銷購買。

(十三) 乙方有權依據銷售文件決定投資資金本金和收益分配方案;乙方有權向甲方收取一定的投資產品管理費、銷售費、托管費等相關費用,具體收費項目、條件、方式和標準詳見《產品說明書》。

(十四) 認購期滿,募集資金未達到《產品說明書》所規定的規模,乙方有權決定產品不成立或相應延長認購期。如認購期內提前達到《產品說明書》所規定的募集金額,乙方有權提前結束認購期并相應調整投資收益起算日和投資產品到期日。

(十五) 乙方依約定將投資資金的本金及收益劃入甲方資金賬戶(以乙方在劃入前收到的甲方最后一次以乙方認可的方式所辦理的變更手續中指定的資金賬戶為準)后,即視為向甲方完成支付義務。因甲方資金賬戶凍結、掛失、銷戶、長期不動戶等原因造成甲方資金賬戶變更或異常以及甲方因辦理質押導致甲方指定資金賬戶變更,甲方應及時到乙方辦理變更手續,如因甲方未及時辦理變更手續而造成投資資金本金誤扣劃以及投資資金本金與收益無法入賬,甲方承擔全部責任。

(十六) 鑒于產品投資可能涉及復雜的金融交易,在遵循相關法律法規、監管規定并盡可能維護甲方利益的前提下,乙方有權對該類交易中涉及的、雙方未能在銷售文件中約定的事宜按照相關交易慣例處理。

(十七) 乙方有義務根據恪守信用、勤勉盡責的原則管理和運用投資產品財產,維護甲方利益。

(十八) 乙方有義務按照《產品說明書》的規定在以雙方約定的方式披露投資產品相關信息。

(十九) 除另有約定外,乙方不負責代扣代繳甲方應繳納的稅款。

(二十) 甲、乙雙方對本協議及其條款負有保密義務。甲方同意授權乙方在不損害甲方利益的前提下,將甲方信息與乙方合作機構共享或依據監管部門和法律要求進行提供。

(二十一) 乙方及其分支機構不以任何形式(包括但不限于本協議的附件、補充協議、獨立于本協議之外的其他協議等形式)向甲方或其他任何第三方就本協議項下的甲方權利提供直接或間接、顯性或隱性的增信,甲方理解并同意;在本協議簽署前或簽署后,乙方及其分支機構對本協議項下的甲方權利,做出直接或間接、顯性或隱性的增信約定或承諾的,均屬無效,甲方無權就增信約定或承諾向乙方及其分支機構主張權利。

(二十二) 法律法規、監管規定和理財產品文件規定的其他權利和義務。

六、投資產品類型

乙方提供的投資產品包括結構性存款產品、保本理財產品和非保本理財產品,其中:

(一) 結構性存款產品,是指結構性存款是指乙方吸收的嵌入金融衍生產品的存款,通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤,使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應收益的產品。

(二) 保本理財產品,是指乙方按照理財產品文件的約定條件向甲方保證本金支付,本金以外的投資風險由甲方承擔,并依據實際投資收益情況確定甲方實際投資收益的理財產品。

(三) 非保本理財產品,是指乙方根據理財產品文件的約定條件和實際投資收益情況向理財份額持有人支付投資收益,并不保證甲方本金安全的理財產品。

七、投資產品認購、申購、贖回、轉換與兌付等具體事宜

甲方應按照乙方業務規定進行投資產品的認購、申購、贖回、轉換與兌付等,具體詳見《產品說明書》。

甲方認/申購及贖回申請在乙方規定的交易截止時點后不得撤銷。

八、投資產品的信息披露

(一)信息披露內容

信息披露內容具體詳見《產品說明書》。

1、對賬單服務

乙方為甲方提供對賬單服務,甲方可前往乙方境內網點打印對賬單,后續乙方可以通過網上銀行、手機銀行等電子渠道提供對賬單服務,甲方可自行登錄查看。

2、信披渠道

甲方在此認可乙方通過乙方門戶網站(www.boc.cn)、網點以及網上銀行、電話銀行等電子渠道或其他雙方約定的方式進行信息披露,甲方應及時查看,以免因未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會,由此帶來的損失由甲方承擔。

九、協議終止及其他

(一)除《產品說明書》約定的提前終止情形外,甲方有違約行為或甲方資金賬戶被有權機關凍結、扣劃時,乙方有權提前終止本協議。

(二)乙方可按照法律法規、監管規定、市場情況和銷售文件的約定調整投資范圍、投資資產種類、投資比例、收費項目、收費條件、收費標準、收費方式等銷售文件的內容及條款,如確需超出銷售文件約定的投資資產比例,甲方表示認可,并放棄事先書面同意的權利。

除雙方另有約定外,調整后的內容及條款對調整生效前甲方已經成交的交易不具有效力;甲方不接受上述調整的,如投資產品允許甲方提前贖回,甲方有權按照銷售文件的約定提前贖回。

(三)如甲乙雙方在本協議生效前就投資產品已簽署投資類總協議或僅就某投資產品單獨簽署協議(下稱"已簽協議"),本協議生效后,甲方向乙方新購買的任何投資產品,除雙方另有約定外,均適用本協議,不適用已簽協議。

(四)若乙方因業務需要須委托中國銀行股份有限公司分支機構履行銷售文件項下權利及義務,甲方對此表示認可;乙方授權的中國銀行股份有限公司分支機構有權行使銷售文件項下全部權利,有權就銷售文件項下糾紛向法院提起訴訟或提交仲裁機構裁決。在不影響銷售文件其他約定的情形下,銷售文件對雙方及各自依法產生的承繼人和受讓人均具有法律約束力。

(五)本協議經雙方協商一致,對于甲乙雙方的權利與義務、協議的變更與終止條款以及附件條款的內容不得以包括但不限于本協議的附件、補充協議、獨立于本協議之外的其他協議等在內的任何形式進行修改、補充或解除。本協議第二條第五款約定乙方更新本協議版本的情形除外。

十、違約及爭議解決

(一)一方不能履行或者不能完全履行銷售文件的,應承擔違約責任。

(二)因法律法規、監管規定、監管部門政策變化、自然災害、意外事故、戰爭、系統故障、通訊故障等乙方不能控制或不可歸責于乙方的因素,導致乙方無法或延后履行本協議及其他銷售文件的,乙方不承擔責任,但乙方應在條件允許的情況下采取必要的補救措施,以減少甲方損失。

(三)非因乙方原因(包括但不限于本協議遺失或被盜、甲方資金賬戶及相關交易賬戶被有權機關凍結或扣劃、甲方將本協議中所指卡、折等重要物品或信息交由乙方人員保管或向第三方披露等原因)造成的甲方損失,乙方不承擔責任。

(四)本協議及銷售文件均適用中華人民共和國法律。本協議項下的任何爭議,雙方應通過友好協商解決;若協商不成,依法向甲方具體辦理投資產品交易賬戶的乙方分支機構所在地人民法院提起訴訟。在爭議解決期間,若該爭議不影響本協議及銷售文件其他條款的履行,則該其他條款應繼續履行。因處理爭議產生的費用(包括但不限于律師費等),除法院判決/裁定另有規定,由敗訴方承擔。

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