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中國銀行股份有限公司個人客戶理財產品協議書(2021年版)

2021-05-31

甲方:投資者

乙方:中國銀行股份有限公司

經甲方和乙方平等協商,就乙方向甲方銷售銀行理財產品(以下簡稱"理財產品"),達成協議如下:

一、適用范圍

甲方在乙方購買理財產品之前應簽署本協議,本協議生效后,甲方在乙方購買中國銀行自營理財產品(即中國銀行作為產品管理人的理財產品)均適用本協議。

本協議與甲方所購買理財產品的《產品說明書》《風險揭示書》《投資者權益須知》和簽約/購買回單等交易單據共同構成一份完整的理財產品銷售文件(以下簡稱"產品銷售文件")。甲方在乙方購買多支理財產品時,不同產品的《產品說明書》組成的產品銷售文件效力互相獨立。本協議與《產品說明書》不一致的,以《產品說明書》為準。本協議不作為甲方認購、申購或持有理財產品的憑證。

二、風險提示

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎,理財產品過往業績不代表其未來表現,不等于理財產品實際收益。投資理財產品可能面臨信用風險、市場風險和流動性風險等風險因素,具體由甲方購買的理財產品的《產品說明書》和《風險揭示書》中揭示。甲方應仔細閱讀并充分理解相關產品銷售文件。

對理財產品本金及收益的約定應以該理財產品的《產品說明書》為準,甲乙雙方不得以任何形式另行約定。在任何情況下,乙方及其工作人員向甲方介紹的產品投資建議、產品收益和業績比較基準等信息僅供甲方參考,不構成乙方對甲方的收益承諾。

三、甲方聲明

甲方已仔細閱讀并理解本協議特別是加粗字體部分,對本協議規定的雙方當事人有關權利、義務、責任限制或免除條款的法律含義有準確無誤的理解,乙方已應甲方要求對相應條款的概念、內容及法律效果作了說明,甲方已經知悉并理解上述條款。簽約各方對本協議的含義認識一致,知悉并理解本協議全部條款,甲方自愿簽署本協議。

四、雙方權利與義務

(一) 甲方保證是具有完全民事行為能力的個人,甲方保證購買理財產品的投資資金來源合法且為本人自有資金,不存在使用貸款等籌集的非自有資金投資的情況。甲方為中國香港特別行政區、澳門特別行政區及臺灣地區居民或外國籍人士的,須保證其投資資質和資金來源符合中國法律法規和監管規定的相關要求。甲方保證仔細閱讀并充分了解產品銷售文件內容,完全知曉產品可能出現的各種風險,愿意并能夠承擔風險。

(二) 甲方保證以真實身份購買本協議項下的理財產品,提供的姓名/名稱、通信地址、聯系方式等信息和資料均真實、準確、完整、合法、有效;如發生任何變更,應及時到乙方辦理變更手續。若甲方未及時辦理相關變更手續,由此導致的一切后果由甲方承擔,乙方對此不承擔責任。甲方確認凡通過辦理乙方渠道使用甲方本人身份證件及賬號實現的交易操作均視作甲方所為。

(三) 甲方保證自身具有投資理財產品的常識,已充分認知自身的投資經驗和風險承受能力;在決定認購或申購理財產品之前,將審慎閱讀銷售文件內容和其他有關信息,并在充分考慮自身投資經驗和風險承受能力的基礎上,根據自身判斷做出最終投資決定。

(四) 甲方確認已知悉并同意在網上銀行、手機銀行或其他開通的電子渠道進行認購、申購或其他交易前,自身將審慎查詢和閱讀電子渠道鏈接指示及展示的對應產品說明書。

(五) 乙方有義務按照法律法規和監管的要求,遵循勤勉盡職、誠實守信、公平對待投資者、專業勝任的原則為甲方提供產品銷售服務,確保所銷售的理財產品滿足法律法規和監管要求。

(六) 甲方保證如實配合乙方進行個人客戶風險測評和投資者身份認定等銷售合規工作。甲方在乙方首次購買理財產品前,需有在乙方網點進行的個人客戶風險測評,否則需前往乙方網點進行測評。個人客戶風險測評有效期為一年,超過一年未進行個人客戶風險測評或在有效期內發生了可能影響甲方風險承受能力的情況,甲方需在乙方網點或者網上銀行、手機銀行等渠道主動進行測評,若因甲方未及時進行測評導致的風險和損失將由甲方承擔。

(七) 甲方有義務妥善保管本人的理財產品交易關聯的銀行卡、存折、密碼、手機/移動設備等物品及信息,不得將上述信息、物品向任何他人(包括乙方工作人員)披露或委托保管。

(八) 甲方有義務確保理財交易的資金賬戶符合產品銷售文件約定的條件,同意并授權乙方根據甲方的交易類型(含理財產品認/申購、質押融資等)對資金賬戶進行資金扣劃、凍結等操作。如因甲方原因導致投資本金不能從交易資金賬戶及時足額劃轉的,甲方將不能成功購買理財產品,乙方不承擔責任。

(九) 甲方在此同意并確認乙方的系統記錄以及錄音、錄像(如有)構成對甲方操作行為(包括但不限于購買、贖回、撤單)的有效證據,并且在雙方發生爭議時可以作為合法有效的證據使用。

(十) 除《產品說明書》另有約定的,甲方承諾在理財產品到期日或開放日前不支取投資本金或收益,且不得將對應資金賬戶銷戶。

(十一) 甲方有權依照《產品說明書》的約定獲得投資收益,甲方購買本理財產品并非存款,在約定的投資期內投資本金不另計存款利息。乙方將本金及收益劃入關聯資金賬戶后,即視為已向甲方完成支付義務。因甲方資金賬戶凍結、掛失、銷戶、長期不動戶等原因造成甲方資金賬戶變更或異常,甲方應及時到乙方辦理變更手續,如因甲方未及時辦理變更手續而造成投資本金錯誤扣劃以及投資本金與收益無法入賬,乙方不承擔責任。甲方有義務合理善意的行使理財產品份額持有人的權利,不得損害其他理財產品當事人的合法權利和利益。

(十二) 乙方有權依照《產品說明書》約定的收費標準和方式收取相關產品銷售、管理和運作費用。除法律法規、監管規定另有要求或雙方另有約定外,乙方不負責代扣代繳甲方應繳納的稅款。

(十三) 甲乙雙方均有義務對包括本協議在內的產品銷售文件保密,未經乙方書面許可,甲方不得向任何組織、個人提供或泄漏與乙方有關的資料和信息,除非法律法規、監管規定另有規定或有權機關另有要求。

(十四) 乙方應按照《產品說明書》等銷售文件中約定的方式、渠道和頻率依法合規向甲方披露公募理財產品相關信息,包括但不限于產品銷售文件、發行公告、定期報告、理財產品收益情況、提前終止公告、投資期限調整公告、到期公告等。乙方有義務向甲方提供理財產品交易對賬服務,甲方可以通過乙方網點現場打印或網上銀行/手機銀行等電子渠道進行查詢。

(十五) 對于產品風險等級為四級或四級以上的理財產品,甲方同意在簽署本協議后,在乙方對該產品開通網上銀行、手機銀行等銷售渠道的情況下,甲方可通過前述渠道購買該產品并認可購買的法律效力。如未開通前述渠道,甲方僅能在乙方網點購買相應產品。

(十六) 因監管政策變化、《產品說明書》約定或其他必須原因而調整理財產品銷售、成立、開放或到期終止計劃的,乙方應以適當方式告知甲方,如甲方不接受的可以按照《產品說明書》約定處理。

(十七) 法律法規、監管規定和產品銷售文件約定的甲乙雙方其他權利和義務。

五、個人信息授權

基于乙方履行本協議、進行服務管理和風險管理、報送監管信息需要,履行反洗錢、投資者資質審核和銷售適當性等法律法規和監管要求的義務,甲方同意并授權乙方在業務辦理或履行過程中收集、存儲、使用、加工、傳輸下述甲方主動提供或因履行本協議而產生的下述甲方個人信息:

1、個人身份信息:甲方的姓名、性別、出生日期、國籍、身份證件或者身份證明文件的種類、證件號碼、有效期限和證件地址、職業、年齡、民族、居民涉稅標識、工作單位名稱、工作單位行業類型、外國投資者的護照、簽證類型和護照、簽證有效期、甲方在乙方的客戶號等信息;

2、聯絡信息:包括甲方聯系電話(固定電話、移動電話)、聯系地址(常住地地址、工作單位地址)、郵政編碼、電子郵箱等信息;

3、財產信息:甲方收入來源和數額、資產、債務等財務信息;

4、賬戶及相關信息:甲方在乙方的賬戶信息、歷史交易記錄等;

5、風險偏好與投資目標:甲方風險偏好和風險承受能力,甲方預定的投資目標、期限、流動性和投資品類等資產配置目標;

6、實際控制甲方的自然人和交易的實際受益人;

7、在與甲方建立業務關系過程中及乙方銷售服務過程中產生、獲取、保存的其他與業務相關的個人信息;法律法規、自然規則規定的其他必要信息。

乙方承諾將嚴格遵守法律法規規定,加強對個人金融信息的保護,嚴格按照約定目的查詢、收集、傳輸、加工、保存和使用個人金融信息,不做篡改或違法使用,并采取有效措施防止個人金融信息被濫用、非法使用、泄露或出售,確保信息安全。

六、協議生效、終止及其他條款

(一)協議生效

1、若本協議通過柜面渠道簽署,則本協議自甲方在簽約回單上簽字確認,乙方蓋章后生效。

2、若本協議通過各類電子銀行渠道簽署,則本協議自甲方通過網上銀行、手機銀行、智能柜臺等確認(包括但不限于點擊協議頁面下方同意協議內容的按鈕等方式)本協議之日起生效。甲方在乙方網點進行過個人客戶風險測評是購買自營理財產品的必要條件。

(二)本協議長期有效,任何一方有違反產品銷售文件約定行為時,雙方均有權提前終止本協議。

(三)反洗錢與合規要求

甲方如拒絕配合乙方開展盡職調查,或乙方發現有關甲方交易存在違法違規,或乙方有合理理由懷疑甲方涉嫌洗錢、恐怖活動或恐怖融資、違反制裁規定等行為,或甲方被列入聯合國、中國或其他國際組織、國家的制裁名單,乙方有權中止或終止本協議。

(四)因法律法規和監管部門政策變化、自然災害、意外事故、戰爭、系統故障、通訊故障等不可控制或不可歸責于乙方的因素,導致乙方無法或延后履行本協議的有關義務,乙方不承擔責任,但乙方應以適當方式通知甲方并采取必要的措施減少相關損失。

(五)非因乙方原因(包括但不限于理財產品銷售文件遺失、甲方交易資金賬戶被有權機關凍結或扣劃、甲方將關聯資金賬戶的卡/折等物品或信息遺失等原因)造成的損失,乙方不承擔責任。

(六)乙方可能基于監管要求、系統升級或根據業務發展對本協議進行修訂更新,乙方將提前在乙方官方網站進行公告。如甲方不同意乙方更新后的協議,有權終止本協議;甲方在乙方更新協議之后仍然繼續進行自營理財認購的,視為甲方同意乙方更新后的協議。除非經甲乙雙方同意,本協議修訂后的條款對修改生效前已經成交的產品交易不發生效力。

七、爭議解決

本協議及產品銷售文件均適用中華人民共和國法律(為履行本協議之目的,不包括中國香港特別行政區、澳門特別行政區及臺灣地區法律)。甲乙雙方因履行本協議而發生的任何爭議,應通過友好協商解決;若協商不能解決,在柜面渠道、智能柜臺簽署本協議的,任何一方有權向本協議簽署機構所在地人民法院起訴;在網上銀行、手機銀行簽署本協議的,任何一方有權向購買本產品的資金賬戶開戶分支機構所在地人民法院起訴。在爭議解決期間,若該爭議不影響本協議及銷售文件其他條款的履行,則該其他條款應繼續履行。因處理爭議產生的費用,除法院判決另有規定,將由敗訴方承擔。

甲方對本協議及本協議項下的服務有任何建議或意見,可以致電乙方客戶服務熱線(95566)或通過乙方營業網點進行投訴,乙方將及時受理。

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