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網銀登錄

中國銀行股份有限公司網上銀行個人服務業務規則(BOCNET)

(2019年12月8日生效)

第一條 在中國銀行股份有限公司(以下簡稱中國銀行)營業網點開立了長城電子借記卡、貸記卡、準貸記卡及存折賬戶(普通活期、活期一本通、定期一本通)的客戶可通過網上自助注冊或營業柜臺注冊方式開通中國銀行網上銀行個人服務。凡注冊網上銀行個人服務的客戶均應按此業務規則辦理網上銀行業務。

第二條 中國銀行網上銀行個人服務提供查詢版、理財版和貴賓版服務。查詢版服務只能進行賬戶的查詢,不能進行轉賬匯款、投資及支付等。理財版和貴賓版服務為客戶提供的服務功能包括:賬戶查詢、電子現金、轉賬匯款(含預約轉賬)、批量轉賬、跨境匯款、主動收款、信用卡、養老金、外匯買賣、國債買賣、基金買賣、賬戶貴金屬買賣、雙向寶、B股銀證轉賬、第三方存管、銀期轉賬、貴金屬代理、貴金屬積存、中銀理財計劃、網上專屬理財、結構性理財、保險、期權、小額結售匯、貸款管理、全球賬戶管理、中銀財互通、借記卡臨時掛失、跨行現金管理、網銀支付、協議支付、理財直付、銀聯跨行無卡支付、自助關聯賬戶、銀行本票/匯票申請、民生繳費、第三方存管預約開戶、匯款套餐、密碼匯款、ATM無卡取款、智慧主辦賬戶、申請定期/活期賬戶、虛擬銀行卡、預付卡充值、預約換非預制借記卡、安全保護問設置、跨行資金歸集、大額存單、還貸套餐等。

中國銀行將根據客戶申請的服務和身份認證方式的不同提供不同的服務功能,且中國銀行網上銀行通過持續升級以提供不同的服務產品滿足客戶不斷變化的金融服務需要。通過網上自助注冊的客戶只能使用中國銀行網上銀行查詢版個人服務。客戶可以憑身份證明資料到柜臺進行網銀服務版本的升級。

客戶安全保護問題設置功能是中國銀行采取的一種加強認證方式,對于首次登錄中國銀行網上銀行的用戶,須設置安全保護問題后方可進入網上銀行進行操作。

第三條 中國銀行網上銀行為客戶提供24小時服務,但各具體服務項目每日開始及截止時間不同,客戶應在相應開通時間內辦理。在各具體服務項目每日截止時間之后收到的網上銀行交易指令,中國銀行將視為下一營業日收到并進行處理。

第四條 使用中國銀行網上銀行個人服務的客戶在首次使用網上銀行時應注意:

1. 通過柜臺注冊方式申請使用網上銀行個人服務的,根據銀行打印的服務憑條上的“網銀登錄用戶名”登錄后,客戶必須設置本人使用的網銀用戶名(6-20位含有數字、字母的用戶名);通過自助注冊方式申請使用網上銀行服務的,在注冊過程中設定本人使用的網銀用戶名。用戶名一經設定不能更改。

2. 通過柜臺注冊方式申請使用網上銀行個人服務的客戶,必須將在柜臺注冊時設置的6位數字密碼修改為符合中國銀行網上銀行用戶安全機制要求的登錄密碼(8-20位長度的數字、英文字母和標點符號組成,區分大小寫)。為提高客戶使用網上銀行的安全性,建議定期更改網上銀行密碼。

3. 客戶應及時設置網銀預留信息,以有效分辨假冒網站。

第五條 網上銀行安全認證工具包括動態口令牌、手機交易碼、USBKEY數字證書等。客戶可根據需要選擇申請使用不同的網上銀行安全認證工具。客戶必須使用用戶名、密碼登錄網上銀行系統,在用戶名、密碼輸入錯誤的情況下,還需要輸入圖形驗證碼。客戶進行高風險交易時必須通過安全認證工具驗證后才能完成相關交易操作。凡通過使用客戶網銀用戶名、登錄密碼及安全認證工具完成的一切交易均視為客戶本人所為。在客戶使用網上銀行服務時,客戶網銀用戶名、登錄密碼及安全認證工具將替代所有網銀關聯卡及賬戶的查詢及取款密碼。客戶應預留正確的手機號碼并開通手機交易碼認證以確保資金及交易的安全。有關手機交易碼的說明及風險提示如下:

1.手機交易碼是客戶在網上銀行向他人轉賬、網絡支付等交易的確認過程中,用手機短信進行驗證的一種交易認證方式。

2. 客戶開通中國銀行網上銀行手機交易碼服務時,應預留手機號碼并且保證該號碼的真實準確。如果客戶預留手機號碼不詳細或不準確,導致客戶無法收到信息或手機交易碼認證信息泄漏而造成損失,由客戶承擔責任。客戶的手機號碼發生變更時,應及時到中國銀行營業網點進行更改。如果客戶未及時更改,導致客戶無法收到信息或手機交易碼認證信息泄漏而造成損失,由客戶承擔責任。

3. 客戶在交易過程中必須核對手機交易碼認證信息是否與當前交易一致,核對無誤后再輸入手機交易碼進行確認,否則由此造成的損失由客戶承擔。

4. 中國銀行在提供手機交易碼服務時,可能會對部分服務收取一定的費用,收費標準以中國銀行對外公布的服務收費業務價格為準。

5. 如果因不可抗力或其他非中國銀行過錯原因(如客戶手機號錯誤或無效,手機斷電、欠費、沒信號等非正常狀態,短信丟失或延遲等)造成交易無法完成以及由此導致的損失,中國銀行不承擔責任。

6. 中國銀行對客戶提供的手機號碼信息保密,但國家法律法規和監管要求另有規定的除外。

第六條 客戶使用中國銀行網上銀行服務應確保本人所使用的密碼和安全認證工具的安全和保密。包括但不限于:

1. 不得將本人所使用的密碼以明文方式書寫或其他方式公開;

2. 不得將本人所使用的密碼向包括中國銀行員工在內的任何人泄漏(本行員工為客戶提供所有網銀相關服務均無法也無需知悉客戶的密碼);

3. 在首次使用網上銀行服務后及時銷毀密碼信封或其他有關密碼的通知;

4. 避免使用他人容易猜出、破解的密碼(如,采用生日、電話號碼等與個人信息相關的信息或具有規律性的數字或字母組合)或與第三方有關的密碼(如采用與電子郵件密碼相同的密碼);

5. 不得將密碼記錄在自動保留密碼的任何軟件上(如,任何計算機屏幕上出現的“保存密碼”功能提示窗口或互聯網瀏覽器上的類似功能);

6. 定期或不定期更改本人密碼,盡量不要在兩組密碼間輪換使用;

7. 避免將本人所使用的網上銀行賬號及密碼以手機短信或電子郵件方式傳送;

8. 不得將本人的動態口令、手機交易碼等信息告訴任何人;

9. 凡接到陌生電話、短信及網上交易信息時,不要進行轉賬匯款。請立即撥打中國銀行銀行客戶服務電話咨詢或立即撥打110咨詢、舉報或報警,以防上當受騙;

10. 客戶在網銀交易過程中收到付款提示后應注意審核,認真核對收款人姓名、收款人賬戶、手機號、付款金額、付款幣種等重要信息,核對無誤后再確認付款;

11.客戶在使用USBKEY數字證書進行網銀交易后,請拔下USBKEY數字證書,退出網銀系統,再關閉相關訪問頁面;

12. 妥善保管登錄用戶名、密碼與安全認證工具及與電子銀行業務相關的重要身份證件、存折、銀行卡等資料,不交給其他人保管、使用,不放置在不安全場所。

第七條 動態口令或數字安全證書有效期滿后將導致交易無法進行。客戶應關注所使用動態口令或數字安全證書的有效期,并于到期前三個月向我行提出申請,辦理動態口令或數字安全證書更新手續。

第八條 客戶登錄用戶名、密碼當日連續5次輸入錯誤,中國銀行將臨時鎖定客戶當日網上銀行交易資格,系統次日解鎖或由銀行鑒別客戶身份后當日解鎖;若用戶名、密碼連續累計15次校驗未通過,中國銀行將暫停客戶網上銀行交易資格,客戶需持本人有效證件和任一網銀關聯賬戶前往營業網點柜臺辦理用戶名找回或密碼重置。在網上銀行交易資格暫停期間,客戶辦理柜臺業務不受影響。

客戶動態口令或手機交易碼當日連續5次輸入錯誤,中國銀行將臨時鎖定客戶該網銀安全認證工具功能,系統次日解鎖或由銀行鑒別客戶身份后當日解鎖;若動態口令、手機交易碼連續累計15次校驗未通過或USBKEY數字安全證書連續累計5次校驗未通過,中國銀行將暫停客戶該網銀安全認證工具功能,客戶需持本人有效證件和被鎖定的認證工具前往營業網點柜臺辦理解鎖或申領新的認證工具。

第九條 客戶身份認證方式不同,則系統設置的統一限額不同。客戶可以通過網銀服務功能設置低于系統統一限額的自身交易限額。根據監管要求,客戶可在柜臺設置網銀和手機銀行渠道向他人轉賬日累計限額和年累計限額。目前,該限額在銀行端的上限分別為日累計5億元、年累計500億元、日累計最大10萬筆。同時,如客戶的向他人轉賬日累計限額超過30萬元,轉賬交易提交時系統會向客戶進行提示。目前系統統一限額(人民幣)具體如下:

 

網上銀行個人理財版客戶服務范圍及限額設定
交易名稱 安全認證工具 單筆最高限額 每日累計 每月累計
關聯賬戶轉賬 - 100億 100億 -
中行內轉賬匯款 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 50萬 50萬 -
數字證書 500萬 500萬 -
非關聯信用卡還款 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 50萬 50萬 -
數字證書 500萬 500萬 -
主動收款 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 50萬 50萬 -
數字證書 500萬 500萬 -
跨行轉賬匯款(普通轉賬) 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 50萬 50萬 -
數字證書 500萬 500萬 -
ATM無卡取款 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 2千 2千 -
個人定期存款 - 1億 1億 -
跨境匯款 動態口令牌/數字證書 等值5萬美元 等值5萬美元 -
代繳費相關交易 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌/數字證書 40萬 40萬 -
外匯交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5000萬 - -
賬戶貴金屬交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5000萬 - -
基金交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5000萬 - -
記賬式國債交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5000萬 - -
第三方存管交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5000萬 - -
銀商轉賬 手機交易碼 100萬 100萬 -
動態口令牌/數字證書 1000萬 1000萬 -
B股銀證轉賬 動態口令牌/數字證書/手機交易碼 5000萬 - -
期權 動態口令牌/數字證書/手機交易碼 5000萬 - -
貴金屬代理 動態口令牌/數字證書/手機交易碼 5000萬 - -
貴金屬積存 動態口令牌/數字證書/手機交易碼 1000萬 1000萬 -
銀期轉賬 動態口令牌/數字證書/手機交易碼 1億 1億 -
網銀支付 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 50萬 50萬 -
數字證書 350萬 350萬 -
協議支付 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1千 5千 -
理財直付 手機交易碼 5萬 5萬 -
動態口令牌/數字證書 500萬 500萬 -
中銀理財計劃 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5000萬 - -
網上專屬理財 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5000萬 - -
結構性理財 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5000萬 - -
跨行現金管理——跨行實時收款 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5萬 - -
跨行現金管理——跨行轉賬匯款(實時轉賬) 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌+手機交易碼/ SIM盾 50萬 50萬 -
CA證書 100萬 500萬 -
授權支付簽約 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5千 5千 5萬
中銀財互通 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌/數字證書 31.5萬 31.5萬 -
本人電子現金賬戶充值 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5千 5千 -
他人電子現金賬戶充值 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5千 5千 -
跨行無卡支付 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5萬 -
密碼匯款 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 2千 2千 -
保險 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1000萬 1000萬 -
小微企業轉賬 數字證書 500萬 500萬 -

 

網上銀行個人貴賓版客戶服務范圍及限額設定
交易名稱 安全認證工具 單筆最高限額 每日累計 每月累計
關聯賬戶轉賬 - 100億 100億 -
中行內轉賬匯款 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 200萬 200萬 -
數字證書 500萬 500萬 -
非關聯信用卡還款 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 200萬 200萬 -
數字證書 500萬 500萬 -
主動收款 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 200萬 200萬 -
數字證書 500萬 500萬 -
跨行轉賬匯款(普通轉賬) 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 200萬 200萬 -
數字證書 500萬 500萬 -
ATM無卡取款 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 2千 2千 -
個人定期存款 - 10億 10億 -
跨境匯款 動態口令牌/數字證書 等值5萬美元 等值5萬美元 -
代繳費相關交易 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌/數字證書 40萬 40萬 -
外匯交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
賬戶貴金屬交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
基金交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
記賬式國債交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
第三方存管交易 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
銀商轉賬 手機交易碼 100萬 100萬 -
動態口令牌/數字證書 1000萬 1000萬 -
B股銀證轉賬 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
期權 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
貴金屬代理 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
貴金屬積存 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1000萬 1000萬 -
銀期轉賬 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 10億 10億 -
網銀支付 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌 200萬 200萬 -
數字證書 350萬 350萬 -
協議支付 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1千 5千 -
理財直付 手機交易碼 5萬 5萬 -
動態口令牌/數字證書 500萬 500萬 -
中銀理財計劃 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
網上專屬理財 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
結構性理財 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1億 - -
跨行現金管理——跨行實時收款 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5萬 - -
跨行現金管理——跨行轉賬匯款(實時轉賬) 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌+手機交易碼/ SIM盾 100萬 200萬 -
CA證書 100萬 500萬 -
授權支付簽約 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5千 5千 5萬
中銀財互通 手機交易碼 5千 5千 -
動態口令牌/數字證書 31.5萬 31.5萬 -
本人電子現金賬戶充值 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5千 5千 -
他人電子現金賬戶充值 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5千 5千 -
跨行無卡支付 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 5萬 -
密碼匯款 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 2千 2千 -
保險 手機交易碼/動態口令牌/數字證書 1000萬 1000萬 -
小微企業轉賬 數字證書 500萬 500萬 -

注:

1. 長城信用卡轉出交易限額受其發卡系統限額控制,目前該發卡系統單筆及每日累計最高轉出限額為人民幣500萬元。

2. 網上支付限額將根據不同商戶及卡類型(借記卡、長城卡、中銀卡等)在上述限額下分別設置,不同商戶的限額可能不同,詳情以相關商戶公告為準。

3. 代繳費相關交易的限額將根據不同分行開通的代繳費種類在上述限額下分別設置,詳情請見當地分行公告或系統提示。

4. 不同期貨公司對客戶進行期轉銀交易金額有不同限制,具體以期貨公司規定為準。

5. 根據目前國家外匯管理局的規定,當日累計等值5萬美元以下的外幣跨境匯款可通過網銀直接辦理,超過等值5萬美元的外幣跨境匯款需客戶提供證明到柜臺辦理。

6.個人網銀理財版和貴賓版中行內轉賬、國內跨行轉賬和跨境匯款、網絡支付交易均需逐筆通過安全認證工具認證。

7.需要進行網銀大額轉賬的客戶可到我行營業網點申請簽約定向收款人并使用中行內轉賬匯款、國內跨行轉賬匯款(含普通、實時)、非關聯信用卡還款進行大額轉賬,相關情況請與我行大堂經理或營業網點聯系。

8. 中行內轉賬匯款非關聯信用卡還款、主動收款交易共享統一的日累計交易限額。

第十條 客戶應確保登錄正確的中國銀行網址(http://www.boc.cn),直接輸入該網址或將該網址添加到瀏覽器的“收藏夾”中,避免通過電子郵件或其它超級鏈接方式間接訪問中國銀行網站。中國銀行為客戶提供了預留信息驗證服務,以幫助客戶有效識別假網站,建議客戶在首次使用網上銀行服務時及時設置預留信息,并除在中國銀行辦理業務使用外,不向任何其他人、其他網站、電話或短信的問詢提供預留信息內容。

第十一條 客戶應確保使用網上銀行服務的計算機以及儲存在計算機系統和通訊系統中信息的安全性。下載并安裝由中國銀行提供的用于保護客戶端安全的控件,定期下載安裝最新的操作系統和瀏覽器安全程序或補丁,安裝防火墻,安裝并及時更新殺毒軟件等。

第十二條 客戶使用中國銀行網上銀行服務須按中國銀行對外公布的服務收費業務價格支付相關費用。除非另有約定,網銀服務年費等費用的扣費賬戶為客戶的網上銀行注冊賬戶,資金轉賬匯款相關服務費用的扣費賬戶為客戶的轉出賬戶。

第十三條 客戶申請網上銀行B股銀證轉賬、第三方存管、銀期轉賬等投資服務功能應以柜臺開通相應投資服務功能為前提。客戶通過網上銀行渠道操作外匯買賣、國債買賣、賬戶貴金屬買賣、第三方存管、銀期轉賬、小額結售匯等具體功能時,必須遵守外匯交易、國債交易、證券交易、期貨交易、小額結售匯管理機構制定的相應交易規則和業務規定,并在首次使用本交易時與中國銀行網上簽署相關補充協議并通過安全認證工具認證。

第十四條 為方便客戶網上支付交易,中國銀行面向持卡客戶提供“中銀快付”服務。“中銀快付”服務以我行銀行卡(包括借記卡、長城信用卡、中銀信用卡等)為媒介,客戶可在首次中銀快付訂單支付過程中通過必要的交易認證后自助開通“中銀快付”服務并完成訂單支付。客戶通過銀行卡號、手機號、姓名、證件信息、手機交易碼、銀行卡密碼等信息認證后完成注冊簽約,后續可通過銀行卡號、手機號和手機交易碼等認證方式進行網上支付。同時,客戶也可在網上銀行登錄入口頁面自助開通、關閉中銀快付服務。中銀快付限額將根據不同商戶及卡類型靈活控制,不同商戶的限額可能不同,詳情以相關商戶公告為準。

第十五條 中國銀行在網站或網上銀行服務升級前將提前予以公告,請客戶予以關注。對于網上銀行服務升級需中斷服務的、或因不可抗力等異常因素導致中國銀行無法提供網上銀行服務的,請客戶采用中國銀行其他渠道服務,如柜臺服務、電話銀行等。

第十六條 根據國家規定和監管要求,中國銀行定期檢驗本業務規則的適用性,及時根據業務和技術的發展需要更新本業務規則,并將通過適當方式提前公告。請各用戶經常閱讀本業務規則。客戶使用中國銀行網上銀行服務,須遵守本業務規則。

第十七條 中國銀行系統升級、業務變化或收費變更,或根據業務發展需要修改本規則,中國銀行將提前進行公告,不再逐一通知客戶。若客戶有異議,有權選擇注銷相關服務,若客戶未注銷相關服務或繼續接受相關服務,即視為客戶同意并接受該變更或修改,相關業務或規則按變更或修改后的內容執行。

注:本業務規則所稱“公告”指在中國銀行營業網點及門戶網站【http://www.boc.cn】等進行公告。

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