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認識我們身邊的商業銀行

一、什么是商業銀行?

“商業銀行”有別于“中央銀行”和“政策性銀行”,是以金融資產和負債業務為主要經營對象的綜合性、多功能的金融企業,是能夠提供存貸業務的金融機構。

商業銀行作為一家企業,以安全性、流動性、效益性為經營原則,實行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。商業銀行主要通過存貸利差、中間業務收費和自營資金業務等獲取利潤。

二、商業銀行的經營受到哪些監管和制約?

我國的商業銀行受到中國銀行業監督管理委員會的監管。根據國家有關法律法規的規定,商業銀行必須達到資本充足率、存貸比率、不良資產率等指標要求,以達到控制經營風險,保護存款人利益的要求。

三、商業銀行可以為個人提供哪些服務?

1.儲蓄業務:包括人民幣、外幣的儲蓄業務。

2.匯款業務:包括同行、跨行、同城、異地(包括跨境)匯款。

3.貸款業務:包括個人住房按揭貸款、汽車消費貸款、教育助學貸款、個人消費貸款、個人經營貸款等。

4.代理業務:包括代理基金銷售、代理保險銷售、第三方存管業務、個人黃金買賣業務、個人外匯買賣業務、代銷國債等。

5.理財業務:提供理財產品和相關服務。

6.銀行卡業務:提供借記卡、信用卡產品服務、包括通過銀行卡存款、取款、轉賬、消費等。

7.代理公共繳費業務:代理收繳電話費、水費、電費、煤氣費、物業費等。

8.出國金融業務:提供簽證資料代傳遞業務、開具外幣攜帶證、外幣境外匯款、外幣兌換、旅行支票、出國留學保函、出國留學貸款等業務。

9.電子銀行業務:提供網上銀行、電話銀行、手機銀行、自助設備辦理各項銀行業務的服務。

10.公共信息服務:提供人民幣、外幣存貸款利率、境外匯入款付款途徑、全球貨幣代碼、常用合作機構等信息。

商業銀行提供的各項金融服務為居民的日常生活帶來了極大便利,除基本的存貸款、匯款等業務外,商業銀行還不斷拓寬了居民的投資理財及交易渠道。

四、商業銀行在經濟生活中起到的作用有哪些?

商業銀行在現代經濟活動中有信用中介、支付中介、金融服務、信用創造和調節經濟等職能,并通過這些職能在國民經濟活動中發揮著重要作用。商業銀行的業務活動對全社會的貨幣供給有重要影響,并成為國家實施宏觀經濟政策的重要基礎。

(1).信用中介

信用中介是商業銀行最基本的功能,它在國民經濟中發揮著多層次的調節作用:將閑散貨幣轉化為資本;使閑置資本得到充分利用;將短期資金轉化為長期資金。

(2).支付中介

支付中介是商業銀行借助本票、匯票、支票等各類支付工具,將客戶存款資金轉移為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉移的業務活動。

(3).信用創造
信用創造是商業銀行通過吸收活期存款、發放貸款,從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應量。滿足社會經濟發展對流通手段和支付手段的需要。

(4).金融服務

金融服務是商業銀行憑借在國民經濟中聯系面廣、信息靈通等特殊地位和優勢,以及其在發揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息,為客戶提供財務咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務。

(5).調節經濟
商業銀行在國家宏觀經濟政策的影響下,通過信貸政策的實施,利率、信貸規模及資金投向的調節,實現調節經濟結構、投資消費比、產業結構等目的,為國家經濟穩定發揮重要作用。

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