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銷易達

產品說明

銷易達業務是指在以款到發貨、貨到付款或賒銷為結算方式的交易中,供應鏈中的核心企業(賣方)為擴大銷售、加速資金回籠,對其認可的下游企業(買方)提供授信支持,在賣方同意于買方未按期償還融資本息及相關費用時承擔還款責任的前提下,中國銀行全額占用賣方授信額度為買方提供融資,融資款項用于買方向賣方支付貨款的業務。

產品功能

  • 幫助作為核心企業的賣方擴大銷售,減少應收賬款,優化財務報表;
  • 通過對核心企業的責任捆綁,向下游買方提供融資便利,緩解資金壓力。

適用客戶

  • 需要擴大銷售,減少應收賬款,對下游買方有一定管理能力,且愿意為下游買方向中國銀行承擔還款責任的供應鏈核心企業;
  • 核心企業下游買方多為缺少不動產抵押和第三方擔保的中小企業,與核心企業合作緊密,自身存在較為迫切的資金需求。

申請條件

  • 基礎交易具有真實的貿易背景,可提供合同、稅務發票、運輸單據等基礎交易材料;
  • 買方是賣方的主要下游客戶,并與賣方保持長期穩定的業務往來關系;
  • 賣方資質優良,財務、經營情況良好,在中國銀行核有授信額度,同時在金融機構無不良信用記錄,達到中國銀行相關準入標準;
  • 融資期限與買方銷售資金回籠期限相匹配,最長不超過180天。

業務流程

  • 中國銀行與買賣雙方簽訂《銷易達業務合作協議》,并與買方簽訂《銷易達業務融資合同》;
  • 買方提交《銷易達業務融資申請書》及貿易背景資料;
  • 賣方提交《銷易達業務風險承擔函》,承諾在買方融資逾期時承擔還款責任;
  • 中國銀行全額占用賣方的授信額度,為買方辦理融資;
  • 融資到期,買方正常還款,業務終了。

業務示例

A公司是國內知名的運動休閑服裝生產企業,主要通過分散在全國各地的買方進行銷售。A公司作為上市公司,對財務報表的要求較高,希望壓縮其應收賬款;下游買方由于自身規模較小,通過傳統方式較難獲得銀行融資,資金壓力較大,限制了進貨規模,不利于A公司擴大銷售。

中國銀行向A公司及其買方推介了"銷易達"產品,并為A公司及其買方設計解決方案如下:

  • A公司、買方與中國銀行簽署三方協議,約定A公司同意占用其額度為買方辦理融資,且A公司愿意在買方未按時歸還中國銀行融資時承擔還款責任;
  • 由買方提出融資申請,并提交基礎交易合同復印件及其它中國銀行認為必要的業務文件;
  • 中國銀行審核貿易合同、貨運單據等交易文件,核實交易背景;
  • 中國銀行與買方簽訂融資合同,將融資款項根據買方的授權直接支付給A公司;
  • 融資到期,買方正常償還融資,業務終了。

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