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中國銀行信用卡服務收費及計息方式說明

信用卡服務收費標準已列入《中國銀行服務價目表》,具體查看“第五章  綜合客戶服務收費業務”項下“十一、信用卡”有關內容。

信用卡計息方式說明

1.透支利息計算方式

按《中國銀行股份有限公司信用卡領用合約》規定:持卡人的非現金透支交易(除透支取現交易外的交易)從透支交易記賬日至我行規定的到期還款日止為免息還款期。信用卡的免息還款期一般為20-50天。客戶在免息還款期內償還信用卡賬戶賬單內全部欠款的,無需支付透支利息;在免息還款期內未全數償還信用卡賬戶賬單內全部欠款的,全部欠款不適用免息還款規定。

對不符合免息條件的全部欠款(包括透支取現、透支利息,不包括還款違約金等相關費用)以透支交易記賬日為起息日收取利息,透支利率為日利率萬分之五,對應的年化利率為19.9%(受大小月天數不同及客戶還款情況不同等因素的影響,實際年化利率與上述年化利率可能存在差異,個別產品利率浮動見產品說明書),按月計收復利。例如:

假設王先生賬單日是每月7日,到期還款日是每月27日,在2012年1月3日POS消費交易入賬1000元,2012年1月26日還款200元。則2月7日賬單日顯示利息如下:

透支利息=1000元×23天(注:1月3日至1月25日期間為23天)×0.0005+(1000-200)元×13天(注:1月26日至2月7日期間為13天)×0.0005=16.7元

2.還款寬限期

我行提供最低3天的還款寬限期,如果您因出差等原因未及時還款,在到期還款日后3天內還款,也不會計收利息。在上例中,王先生到期還款日為27日,加上3天還款寬限期,王先生在1月30日前還款也不會產生透支利息。(信用卡還款寬限期政策請見《關于調整白金及以上級別信用卡、公務卡還款寬限期的公告(2019年8月1日起)》)。

3.還款寬容度(容差還款)

我行提供1%的還款寬容度,如果您因忘記還款金額而有小額零頭未還,也不會計收利息。如:假如您欠款10100元,僅還了10000元,有100元未還,在下期賬單中也不會產生透支利息。

年費收取和減免規則

我行信用卡激活后收取年費,卡片未激活則不收取年費。卡片激活后的首個賬單日為年費收取日,此后每年的年費均在此日期檢查是否收取。

我行信用卡年費減免規則一般包括不減免年費、免收固定期限的年費、消費滿額滿筆免收下一年年費。如果您的卡片為免收固定期限的年費,免年費期限是以卡片申請成功之日起開始計算,在此期間內則不會收取年費;如果您的卡片為消費滿額滿筆免收下一年年費,則您在年費收取日前消費滿足相關條件后,不會收取下一年年費;取現、轉賬以及消費退貨類交易不計入免年費消費筆數和金額。

  • 例如:
    假設您的信用卡金卡在2019年4月1日申請成功,卡片賬單日為每月10日,享受免首年、當年累積消費5筆將免收次年年費。
    如果您在2020年2月20日激活,則年費收取日為2020年3月10日,在免首年的優惠日期內(2020年3月31日前),因此2020年3月10日不會收取年費。在2021年3月10日前,如果您消費滿足當年的年費減免標準,則在2021年3月10日也不會收取年費。
    如果您的卡片在2020年4月2日激活,則年費將于2020年4月10日收取年費。

我行已在手機銀行(進入“賬戶管理”選擇您的信用卡,再點擊“卡片信息”)等渠道提供年費收取及減免情況的查詢服務。

分期付款手續費率說明

1.對于信用卡分期付款交易,我行按以下標準收取相應的信用卡分期手續費。

表 1 賬單分期/消費分期/自動分期/自由分期手續費收取標準

期數 基準
手續費率
近似折算年化利率
(手續費分期收取)
近似折算年化利率
(手續費一次性收取)
3 1.95% 11.66% 11.78%
6 3.60% 12.24% 12.56%
9 5.40% 12.78% 13.34%
12 7.20% 13.03% 13.86%
18 11.70% 14.30% 15.90%
24 15.00% 13.80% 15.88%

表 2 現金分期手續費收取標準

期數 基準
手續費率
近似折算年化利率
(手續費分期收取)
近似折算年化利率
(手續費一次性收取)
3 2.40% 14.34% 14.52%
6 4.50% 15.27% 15.76%
9 6.75% 15.92% 16.80%
12 9.00% 16.22% 17.51%
18 13.50% 16.42% 18.56%
24 16.80% 15.38% 18.01%

表 3 專向分期手續費收取標準

期數 基準
手續費率
近似折算年化利率
(手續費分期收取)
近似折算年化利率
(手續費一次性收取)
3 1.20% 7.19% 7.23%
6 2.40% 8.18% 8.32%
9 3.60% 8.56% 8.81%
12 4.80% 8.75% 9.11%
18 7.20% 8.91% 9.51%
24 9.60% 8.96% 9.80%
36 14.40% 8.95% 10.29%
48 19.20% 8.89% 10.76%
60 24.00% 8.81% 11.25%
72 28.80% 8.73% 11.77%
84 33.60% 8.64% 12.34%
96 38.40% 8.55% 12.98%

注:1.基準手續費率適用于普通等額還款方式,不適用靈活還款方式,具體收取費率以合同約定為準。2.專向分期包括汽車分期、家裝分期、教育分期和優客分期等使用專向額度的消費分期。

2.持卡人每期應還本金自持卡人提交分期付款申請并經本行審批通過后的第一個賬單日起,在每個賬單日按期計入持卡人的信用卡賬戶。每期應還本金等于分期本金總額除以期數,對于分期本金總額不能被期數整除的,第2期至最后一期每期應還本金采用向下取整的方式精確到元位,差額在首期進行調整。

分期付款手續費提供分期收取和一次性收取兩種方式。

(1)分期收取:

每期分期手續費=經本行核準的每期分期本金×對應期數的分期手續費率,每期分期手續費的計算精確到分位。第一期分期手續費于成功申請分期后的第一個賬單日入賬,其余每期分期手續費在各期賬單日逐期入賬。

(2)一次性收取:

一次性分期手續費=經本行核準的分期本金總額×對應期數的分期手續費率。一次性分期手續費的計算精確到分位,賬單分期、消費分期、自動分期、自由分期和現金分期于成功申請分期當日入賬,專向分期于分期成功后首個賬單日入賬。

3.持卡人成功辦理分期業務后,不能撤銷,且不能對分期金額和期數進行更改。

4.若需提前結清分期交易,持卡人須致電本行信用卡官方客服熱線40066-95566進行申請。申請批準后,本行可免除提前結清款項在剩余期數內的分期手續費。

5.近似折算年化利率是根據持卡人現金流計算的年化內含報酬率,供持卡人評估資金成本時參考,計算公式為:分期本金=,近似折算年化利率(單利)=12*IRR。因持卡人選擇辦理的分期業務存在交易金額、交易時間、還款時間、提前結清等差異因素,可能導致實際年化利率與上述近似折算年化利率存在差異。持卡人實際需支付的手續費金額請以賬單列示為準。

6.上述手續費率為基準手續費率,我行有權根據市場情況和客戶資質上下浮動,具體以申請時告知或合同約定為準。

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