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經營業績穩中向好 “十四五”實現良好開局

中國銀行公布2021年經營業績

2022-03-29

2021年,中國銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,認真貫徹黨中央、國務院決策部署,堅持穩中求進工作總基調,服務構建新發展格局,扎實推進集團“十四五”規劃實施,統籌疫情防控和經營管理,資產負債和財務效益穩步增長,在成立110周年之際,交出了一份靚麗的成績單。

高質量發展收獲新成效。資產負債規模穩步增長,截至2021年末,集團資產總額為26.72萬億元,比年初增長9.51%;負債總額為24.37萬億元,比年初增長9.59%。財務效益穩中有升,營業收入同比增長6.71%,撥備前利潤同比增長3.87%;實現稅后利潤2,273億元,同比增長10.85%,實現本行股東應享稅后利潤2,166億元,同比增長12.28%。主要指標保持在合理區間,平均總資產回報率(ROA)為0.89%,凈資產收益率(ROE)為11.28%,同比分別提升0.02和0.67個百分點。凈息差為1.75%,成本收入比(中國內地監管口徑)為28.17%。

服務實體經濟實現新突破。境內人民幣貸款比年初新增1.38萬億元,增量創歷史新高。科技金融、綠色金融、普惠金融、跨境金融、消費金融、財富金融、供應鏈金融、縣域金融等“八大金融”發展開創新局面。精準服務國民經濟重點領域和薄弱環節。發展科技金融,為近3.6萬戶科技型企業提供超過8200億元授信支持。戰略性新興產業貸款新增2,993億元,增長135%。民營企業貸款新投放2.4萬億元,新投放占比較上年提升0.98個百分點。普惠型小微企業貸款新增3,059億元,創歷史新高。制造業中長期貸款新增1,291億元,增長29%。深度融入高水平對外開放。境內機構辦理國際結算3.32萬億美元,跨境人民幣結算8.41萬億元,分別增長39%、24%,市場份額繼續保持同業首位。全方位服務進博會、服貿會、廣交會、消博會等國家重大經貿活動。完成市場首單玉蘭債發行,協助財政部發行美元、歐元主權債券和首批境外人民幣地方政府債。積極服務鄉村振興戰略。設立鄉村振興金融部,制定《中國銀行助力鄉村振興行動方案》《中國銀行縣域金融業務發展行動方案》,全方位助力涉農經濟和縣域金融發展。新開業縣域機構40家,推出“惠如愿?新農通”“惠如愿?農田貸”等專屬產品,完善金融支農產品體系。以金融力量促進鄉村振興,涉農貸款余額1.74萬億元。持續擦亮“雙奧銀行”金字招牌。作為官方銀行合作伙伴,發揮全球化、綜合化服務優勢,積極參與北京冬奧會、冬殘奧會籌備工作,提供全方位、立體式金融服務。

“一體兩翼”協同展現新氣象。積極服務國家戰略,融入國家經濟發展大局,發布集團“十四五”規劃,扎實推進“一體兩翼”戰略布局,助力搭建暢通“雙循環”的金融橋梁。境內商業銀行主體作用進一步凸顯。境內分行利潤貢獻度進一步提升,客戶基礎持續鞏固,對公有效客戶增長11.66%,行政事業重點資格賬戶覆蓋率持續提升。個人客戶全量金融資產保持高速增長,個人中高端客戶增長11%。達成多項境內市場首筆新基準利率保值交易,國際結算、結售匯、跨境人民幣等業務保持同業第一。全球化經營穩中有進。積極應對境外疫情影響和復雜國際形勢變化,實施境外機構“一行一策”差異化發展策略。深化境外區域化管理、集約化經營,歐盟IPU區域總部建設取得階段性進展,穩步推進亞太私人銀行平臺建設,全球化服務能力持續提升。穩妥優化境外機構布局,日內瓦分行、仰光分行、河內代表處開業,境外機構覆蓋62個國家和地區。首發“跨境理財通”產品,簽約客戶數市場占比超60%。辦理跨境人民幣清算632萬億元,同比增長超過34%,繼續保持全球領先。綜合化經營質效提升。重點區域綜合化協同工作機制持續優化,在10個重點地區設立綜合經營協同辦公室,綜合金融服務能力明顯增強。行司聯動協同成效顯著,圍繞“八大金融”開展重點營銷,在科創板IPO、科技和綠色投資等領域實現重點突破。

數字化轉型邁出新步伐。牢牢把握數字經濟發展機遇,成立金融數字化委員會,推進科技管理體制改革,提升科技賦能水平,增強數字化服務能力。企業級架構建設加快實施。完成戰略能力地圖、業務架構和IT架構規劃的初步設計,完成項目首批能力解決方案、業務建模及開發測試。成功投產企業級大型分布式技術平臺,進一步夯實承接新業務架構的核心技術底座。手機銀行和企業網上銀行建設取得新進展。發布手機銀行APP 7.0版,形成“金融+場景”“科技+關愛”“智能+專業”“全球+全景”四大服務特色。個人手機銀行月活客戶同比增長18%,企業網銀、企業手機銀行交易客戶分別增長24%和114%。智慧運營與網點轉型取得新成效。在全轄投產集約運營平臺,業務處理效率顯著提升。智能柜臺服務場景達到57大類、296子類,在4,000余家網點智能柜臺引入政務民生服務。建成跨境、教育、體育、銀發四大戰略級場景特色網點1,074家。場景生態建設推廣進入新階段。發布“中銀跨境GO”APP,圍繞留學、非居民客群基本形成跨境場景生態。投產推廣教育服務平臺,形成覆蓋全教育周期的應用服務體系。推廣運動商戶ERP等業務模式,推出“北京2022冬奧主題信用卡”。與70余家政府部門落地公益互助養老平臺,銀發地圖上線機構覆蓋24個省市,全行累計建成養老金融特色網點332家,養老金融標桿網點64家。數字人民幣業務蓬勃發展。數字人民幣錢包數量實現指數型增長,同時場景生態建設全面提速,已落地場景275.59萬個、商戶門店129.05萬個、簽約同業金融機構達60家,均列各運營機構首位。在冬奧期間推出冬奧主題數字人民幣硬錢包—冰芯、雪環,率先面向公眾提供數字人民幣準賬戶式硬錢包產品。

助力綠色發展呈現新亮點。將ESG理念融入經營管理,打造綠色金融服務首選銀行。不斷完善綠色金融頂層設計,董事會定期審議綠色金融相關議題。設立董事長任組長的綠色金融及行業規劃發展領導小組,在執委會下設行長任主席的綠色金融委員會,推進綠色金融各項工作。制定《“十四五”綠色金融規劃》《服務“碳達峰、碳中和”目標的行動計劃》,逐步搭建“1+1+N”綠色金融政策體系。構建綠色金融“一體兩翼”格局,實現良好業績。2021年末境內綠色信貸余額突破1.4萬億元,較年初增長57%。充分利用央行再貸款工具,為碳減排和煤炭清潔高效利用等領域提供金融服務,支持項目270余個。在全球多地籌組或參與綠色貸款和ESG掛鉤貸款,位列彭博2021年綠色貸款和可持續掛鉤貸款排行榜中資銀行首位。綠色債券承銷、投資保持同業前列,發行全球首筆金融機構生物多樣性主題債券等首單產品。拓展股、債、貸、投、保、租綜合化綠色產品和服務。在71個行業授信政策中加入環境與社會風險管理要求,并明確從2021年第四季度開始,除已簽約項目外不再向境外新建煤炭開采和新建煤電項目提供融資。推進綠色低碳運營,完成了中國內地及境外62個國家和地區逾1.1萬家機構的運營碳盤查。積極融入全球綠色治理,正式簽署聯合國《負責任銀行原則》,成為氣候相關財務信息披露工作組支持機構,積極參與聯合國《生物多樣性公約》第十五次締約方大會和《聯合國氣候變化框架公約》第二十六次締約方大會相關工作。

全面風險管理取得新進展。優化全面風險管理體系,完善管理架構,理順管理流程,加快風險管理數字化轉型,風險管理的主動性、前瞻性、有效性不斷提升。深化內控案防治理,培育內控合規文化。提升反洗錢與制裁合規管理水平,推進合規長效機制建設。資產質量保持平穩,集團不良貸款余額2,088億元,較年初增加15.19億元;不良率1.33%,下降0.13個百分點。撥備覆蓋率187.05%,比年初提升9.21個百分點。不良化解成效顯著,重大項目風險化解取得實質性進展。資本充足率達到16.53%,保持在合理充足水平。流動性風險及市場風險指標符合監管要求。健全客戶投訴管理制度,優化服務流程,切實保護消費者的合法權益。

中國銀行將繼續深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,牢記“融通世界、造福社會”的使命,踐行“卓越服務,穩健創造,開放包容,協同共贏”的價值觀,堅持穩中求進工作總基調,緊緊圍繞集團“十四五”規劃,激發活力、敏捷反應、重點突破,在建設全球一流現代銀行集團新征程上邁出新步伐,以優異成績迎接黨的二十大勝利召開。

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