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中銀富登村鎮銀行榮獲多個“支農支小”獎項

2015-12-24

 近日,在金融時報社、中國社科院金融研究所共同舉辦的“2015中國金融機構金牌榜·金龍獎”評選中,中銀富登村鎮銀行榮獲“年度最佳‘三農’服務村鎮銀行”獎項。此前,中銀富登村鎮銀行先后被中國金融雜志社與中國村鎮銀行發展論壇授予“農村互聯網金融產品創新獎”、中國經營報社授予“2015卓越競爭力村鎮銀行”獎項、經濟觀察報社等機構連續三年授予“年度卓越村鎮銀行”獎項。

中國銀行+富登金融=中銀富登村鎮銀行

為積極落實國家“三農”政策,破解小微企業融資難題,中國銀行與新加坡淡馬錫下屬的富登金融合作,借助中國銀行的品牌和資源優勢、結合富登金融的微型金融經驗,自2011年起規模化、批量化發起設立中銀富登村鎮銀行,積極探索一條具有中國特色的大型銀行發展微型金融之路。

2011年3月,第一家中銀富登村鎮銀行在湖北蘄春開業。蘄春是一個國家級貧困縣,但蘄春中銀富登村鎮銀行經過四年多的耕耘,已經在鄉鎮開設了三家支行,服務三農及小微客戶2.7萬戶,累計提供貸款3186筆,目前存、貸款余額分別達到5.4億元和4.5億元。事實證明,只要經營得法,村鎮銀行可以實現社會責任和自身發展的協調共贏。

扎根縣域  填補中西部金融服務空白

自成立以來,中銀富登村鎮銀行始終以“擔當社會責任,做最好的村鎮銀行”為目標,堅持“扎根縣域、支農支小”的市場定位。在機構布局上,側重填補中西部金融服務空白或薄弱縣域,中西部縣占比78%,國家級貧困縣占比33%,已成為國內規模最大、業務范圍最廣的村鎮銀行集團。

截至11月末,正式對外營業的中銀富登村鎮銀行達到69家,其中今年新開設12家。同時推動機構下沉鄉鎮,目前已經在鄉鎮設立了61家支行,其中今年新開設28家。預計到2016年一季度,中銀富登村鎮銀行法人行將達到82家,屆時將形成覆蓋12個省市、82個縣的村鎮銀行版圖。

中銀富登村鎮銀行憑借獨特的地位和差異化的競爭策略,實現了各項業務持續穩健發展。截至11月末,客戶數達69.9萬戶,比年初增長52%;存款余額 127.2億元,比年初增長26%;貸款余額143億元,比年初增長42%;授信客戶5.7萬戶,戶均貸款余額為29.9萬元。在資產質量方面,整體不良率為1.60%,撥貸比為3.5%,撥備覆蓋率達到216.4%,風險總體可控。

立足“三農” 探索“支農支小”新路徑

中銀富登村鎮銀行積極研究國家支持“三農”的政策,立足自身實際,走出了獨具特色的“支農支小”新路徑。

中銀富登村鎮銀行開發實施了一套專門適合農戶和小微企業的金融服務和信貸流程,包括情景規劃、產品設計、平行監控及組合管理等,保證了貸款審批的速度和質量,貸款審批最快兩天實現放款。堅持“扎根社區、支農支小”的目標市場與客戶定位,堅持“小額、分散”的貸款投放原則,加強貸款組合管理,根據實際情況,為每家村鎮銀行逐一調整涉農貸款產品價格,涉農及小微貸款占全部貸款的91%,其中農戶貸款余額占全部貸款的43.4%。中銀富登村鎮銀行不向客戶收取任何手續費用,對一些需要向其他機構或同業支付的費用,如抵押登記費、跨行轉賬費等,均由銀行承擔,切實減輕小微企業的費用負擔。

中銀富登村鎮銀行還加大涉農產品研發,強化“三農”金融業務。在涉農貸款產品研發上,采取總部制定框架性產品,村鎮銀行研發子類產品模式,由總部協助和指導各地村鎮銀行自主研發適合當地實際情況的金融產品,目前已開發了8大類涉農產品以及46種相關子產品。截至11月,“三農”貸款余額15.42億元,貸款客戶數13318戶,戶均貸款余額11.58萬元。

此外,中銀富登村鎮銀行發揮中行優勢,堅持科技引領,打造“存貸匯”完整的農村金融服務生態。在ATM、網上銀行、手機銀行等基礎電子渠道基本覆蓋的情況下,研發、推廣移動開卡、助農服務站、貼膜手機銀行三大助農項目,在農村地區打造出多層次、廣覆蓋的便捷農村金融服務體系,真正解決了金融服務“最后一公里”的問題。

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