2024-08-22
江苏中行数字金融实验室。
江苏中行业技融合师正在讨论如何优化业务流程。
上世纪70年代,周家小儿子从东北给在西南大三线工作的父亲寄了一封信。母亲问多久能到,他说,大约10天以后就到了……这是电视剧《人世间》开篇的一幕。
时光荏苒,尘封了过往。
今天的人们,已经很难想象在焦急中期盼家书是怎样一种滋味。日新月异的科技与无处不在的网络,不仅让通讯发生了超乎想象的改变,更将民生百业带入了数字化的快轨。
轻点手机支付,原产地蔬菜瓜果就“飞”入家门;“一根网线”足以打通乡村“致富信息路”;市政服务“一次”解决,取代了“公章四面围城、审批长途旅行”;越来越多曾被拒之门外的小商户们,有了与金融服务的第一次亲密接触……
是什么,让这样的场景频频上演?没错!
借力数字技术,金融得以走出高楼大厦,融入烟火市井。但,“幸福”来得并不突然。在不断推动数字金融惠及民生福祉的背后,活跃着这样一群有担当的中行人——
他们,抬头仰望“云端”,脚下深耕普惠,用大数据“算”出民生之“难”,以金融赋能治愈民生之“痛”。伴随着哒哒的键盘敲击声,一串串代码欢快跳跃,将柴米油盐、衣食住行、医教养游……编织成一幅幅美好的民生画卷。
“陆晓春们”的日常
“老陆,有个急活儿!”
清晨,中国银行南通分行公司金融部数字化转型实验室里,一项审批流程优化的编程工作,正在专注而有序地进行中。陆晓春,资深的业技融合师,此刻正坐在充满科技感的工作台前,熟练地操作着“萤火虫-数字员工”管理平台,不停审视数字员工各项任务的运行状态。
忽然,一阵急促的电话铃声打破了宁静的氛围。电话另一端,支行客户经理语速急切地对陆晓春说,有家企业在资金方面遇到了麻烦……
而此时,江苏某设备制造有限公司的负责人,正焦急地等待着来自中行的回复。作为一家专注于新能源电池制造的专精特新企业,近年来,公司业务量跟随着全球对绿色能源需求的快速增长而水涨船高,订单源源而来。就在前不久,公司接下了一笔大单,原本是好事一桩,不料却让人犯了愁。
原来,公司上游众多中小原材料供应商为了维持运营需要及时回款,可下游主要客户所处行业普遍账期较长,导致公司回款周期长达6个月,严重影响了资金流动性。要命的是,刚刚接下的这笔订单,必须在一周内支付800万元资金。
尽管跑了多家银行,公司得到的回复却几乎是一样的:放款至少需要2-3周,甚至更长的时间。怎么办?!
直到,中行客户经理拨通了陆晓春的电话,事情有了转机——
经过详细沟通,陆晓春通过前期开发的对公普惠授信审批优化流程,将若干原本需要线下沟通材料、人工填写的步骤全部转为自动化手段,这让审批时间一下子缩短了一半以上。最终,中行赶在一周内完成了从收集材料、授信审批到放款支付的全部环节。
企业的燃眉之急解了,这笔业务也成为数字化在公司金融领域走向深入的一个经典案例。而与此同时,另一个现象也引起关注:在江苏,中行一线客户经理遇到难题,何以第一时间想到的是业技融合师?
据了解,作为中行江苏省分行倾力打造的一支数字新军,业技融合师既精通业务,也熟练掌握编程语言;既提出需求,也是实际操作解决需求的人。通过一系列技术手段,采用“大数据+分布式+智能模型”整体解决方案,开发自动化办公机器人,大大减少业务办理时间,切实为业务赋能、为基层减负——正是“陆晓春们”的工作日常。
更令人惊叹的是,依托业技融合师队伍,截至目前,中行江苏省分行自主开发的机器人已达到401个,执行任务超34万次,优化相关业务流程时间超45万小时。金融服务不断提质增效降本,将“数字红利”源源不断地转化为“民生红利”。
民之所盼是“元点”
如果说,过去十多年,数字信贷业务的发展可谓是中国最重要的金融创新之一;那么,数亿人同时获得金融服务而不管他们身在何处,无疑是今天数字金融走向多元融合的生动写照。而在数字金融的浪潮中,中行始终都是重要的推动力量——
南京市某医院食堂,此时正是用餐的高峰期。
“刚刚我发现饭卡没带,正好想起用中银‘薪喜’智慧食堂可以直接人脸识别支付,真的太方便了!”
“不光方便,还很惊喜。我们是中行代发薪客户,买单都有优惠折扣。”
……
三个月前,中行江苏省分行推出的“薪喜”智慧食堂开始在这家医院上线运营。没想到一经使用,就好评不断。
据介绍,“薪喜”智慧食堂通过综合运用物联网、云平台、人工智能、大数据等技术,在帮助企业实现就餐服务一站式、菜品结算智能化、系统平台一体化和管理水平规范化目标的同时,有效改善企业员工就餐体验,使之能够便捷地享受到形式多样的用餐权益。
“你们这个智慧食堂的功能和活动真不错,”上述食堂负责人欣喜地向中行工作人员反馈说,“我观察,最近这段时间,每天到我们食堂来吃饭的员工都比之前多了不少”。
事实上,作为中行打造的代发薪场景服务品牌,智慧食堂只是其中的一个子场景。除此之外,还涵盖了权益餐道、空中食堂、周边场景、异业联盟等薪喜序列场景。截至2024年6月末,智慧食堂子场景已惠及500余家代发薪企业。
中行深知,只有符合行业发展趋势和社会价值逻辑,且能解决真实需求的金融服务和产品,才会具有不竭的生命力。而以服务民之所盼为“元点”,置顶社会责任,为生活服务数字化赋能,让民生幸福成色更足——始终是中行江苏省分行发展数字金融秉持的方向。
锻造“神兵利器”
数字民生的故事远未结束。
中行江苏省分行云维中心,数字化新军们正在紧张忙碌着。与业技融合师不同,他们是通过智能外呼、企业微信等多渠道为个人客户提供线上金融服务。
在江苏,中行这支由900名金融科技人才组建的数字化新军,不仅令人瞩目,而且不可小觑。迄今,数字化新军围绕数字生活、智慧城市、线上普惠、智能风控等业务积极攻坚突破,相继开展了700多项线上服务探索,打造了一批具有特色的项目样板。
“传统银行缺的并不是海量数据,而是培养数据观念,用好数据思维。”在中行江苏省分行看来,只有把“数据铁轨”铺好了,把地基打牢了,才能找到服务民生的大数据“蓝海”。
——而这,也正是其得以真正在数字化运营和维护上进行跨越式升级,实现线上线下全流程深度打通和高效协作的“破题之道”。
有目共睹的是,作为中行系统内的首家远程银行,中行江苏省分行云维中心经过三年多的发展,已经升级为云维三级服务体系,创建了14家分行云维,87家支行云维。而今,900名数字化新军携800路机器人,深入建设数字职场、数字养老等场景,远程银行服务累计触达2000万客户。
创新打造“数字金融实验室”,构建数字金融创新生态;研发并完善“元方平台”“云维中心”“烽火台”等特色数字化系统,真正打通前—中—后全平台“最后一公里”,实现公司金融、个人金融、风险管理、财务运营、数字化新基建、综合管理等“全链条、全流程”的全面数字化……
随着“数字金融1.0”版本成功落地中行江苏省分行,数字金融服务正加速成为民生领域补短板、强弱项、促提升的“神兵利器”,并以超乎想象的方式践行着利民、惠民、便民的使命与担当。
来源:金融时报 2024-08-21